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理专不告诉你的那些事(二):为什幺基金业者不愿意谈风险?

如果你考过驾照,一定会知道去驾训班第一天,绝不会把练习车开上路,会先在驾训场永无止境的绕圈圈,学路边停车(贴纸对到圈圈后方向盘左转两圈半),学在不同状况时该如何应对,掌握处理状况的能力后,才会让你开上路,享受迷人的风景。

专业的驾训班课程,绝不会只跟你宣传路上的风景有多美、开车有多自由,然后不告诉你开车时可能遇到的状况与排除方式,就把你一个人丢在马路上。

为什幺基金业者不愿意谈风险?

其实,不管是学哪项技艺,都要先有处理危机的能力后,才能享受这个活动所带来的乐趣。同样的,在你学习投资前,也应该充分理解投资背后所带来的风险与处理方法后,才开始享受投资所带来的乐趣。

一个投资者不知道该如何处理风险,便带着资金进入金融市场,就好像第一天去驾训班时就直接把车子开到路上,连油门和剎车都分不清楚,在路上横冲直撞,很可能就晚七天回家了。

那幺,我想请问,你在投资基金时,理专、销售平台有没有和你认真的谈过「风险」这件事呢?

理专不告诉你的那些事(二):为什幺基金业者不愿意谈风险? 图片来源:作者提供

为什幺没有?这个问题的答案很简单,只要你了解基金的运作方式就不难理解,也就是「手续费」。为什幺手续费收入会造成基金业者与客户极大的利益冲突? 因为现在计算基金业绩与销售奖励计算的基础,都是採「基金流量」而非「基金存量」。

什幺是基金流量?如果你用一大笔钱买了基金,你又频繁进出(一、二个月一次,甚至时间更短),你一定是理专眼中的VIP。因为你一直在为他创造业绩的新流量,这些新业绩的手续费收入是计算责任额、业绩奖金的依据。

基金存量的概念,就是你累积投资的金额,如果你买了基金不去动它,没有买进赎回,那你可能不会太受欢迎。因为你的存量是有,但没有流量,不会为理专带来新业绩。假设你买了一支基金,好几年不买也不卖,基金业者就只收的到第一次的申购费与之后每年的管理费,再也没有其他收入,那他们要赚什幺钱呢?

参与的投资人越多,他们的收入也就越多。因此,为何网路上的财经媒体如新笋般不断冒出?因为要有内容去刺激投资人做交易,做投资人喜欢看的节目、喜欢看的文章,引诱投资人进入老王基金、小李股票等。

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看哪~骗局、骗局,到处都是骗局。

于是,为了使更多新投资者掏出资金、旧投资者频繁交易,基金业者不断宣传哪支基金有更高的收益、有「专业分析机构」看好他、「独门」基金投资法(数据複杂手续繁複,但目的都是让投资人频繁操作)。

这些方法都不到能保证你获利,唯一能保证的,就是券商和理专的业绩奖金。

既然他们不愿意谈,那你听我说个故事

各位读者朋友们,你以为他们在意你的获利?他们更关心自己的。何况对每个客户进行财商教育太辛苦了,又无利可图,没人想做吃力不讨好的事情。

那为什我会不断地写文章告诉你们这些内幕?其实与其说是教育,倒不如说是经验分享。我写的每篇文章,都以自身的经验出发,希望我能把投资上吃过的亏做系统化的整理,帮助投资市场的新手少走一点弯路,仅此而已。

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生活之余,也整理五年累积的理财笔记跟大家分享 (图片来源)

前几年台湾震惊全球的「外汇青年军」就是打着高收益、低风险的套利交易来拐骗台湾民众,成功圈钱200多亿。人再崇高也还是人,会受到利益吸引。那些市场上肥美可口的报酬,都是引诱你入坑的诱惑。唯有投资人在进入投资市场时,不再受到报酬率的诱惑,而是先认清楚其中的风险,他的投资才会正确地踏出第一步。

唯有能抗拒诱惑;理性思考才能避开投资陷阱,专业的理财专家都不愿意对民众进行财商教育,唯有投资人主动认知,自立自强才有可能在投资市场上获利。

投资的目的,不再于与他们比较报酬率,只要投资能符合自己的财务目标,我认为就是好的投资。

参考资料:《绿角基金8堂课》、商周财富网〈基金老是赔钱的真相〉

延伸阅读:理专不告诉你的那些事(一):破解基金业者话术的七个关键数据

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